12月14日，工农中建交邮六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民...

12月14日，《21世纪经济报道》记者获悉，六大国有银行同日公告，自2021年元旦起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。

“城农商行靠档计息存款规模小，之前已经先行整顿了一波。大行同步，也需要对靠档计息存款进行整改。”12月14日，一位城商行人士对记者坦言。

《21世纪经济报道》记者获悉，去年末，全国市场利率定价自律机制发布《关于规范定期存款提前存款靠档计息有关要求》。今年3月，央行下发《关于加强存款利率管理的通知》（银发〔2020〕59号），各存款类金融机构需按规定整改定期存款提前支取靠档计息型产品。

近年来，为降低银行存款利率，推动贷款利率下行，降低实体经济融资成本，央行先后出手整治智能存款、结构性存款、靠档计息等存款产品。

六大行：调整靠档计息存款计息

“靠档计息”存款，一方面规模在压降，一方面提取支取将按照活期计息。

12月14日，工农中建交邮六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。

所谓“靠档计息”，是一种存款创新产品，以活期存款的便利和定期存款的收益为卖点，主要是指定期类存款提前支取时不按活期利息计算，而是按照最近一档利率计息。比如，一张1年期大额存单，在第10个月被支取，可以按照最近一档9个月利率，再加1个月活期利率来计息。

近年来，商业银行纷纷发行“靠档计息”定存产品来吸收存款。包括大型商业银行发行大额存单产品，民营银行推出智能存款产品等。这些产品补充了银行负债端来源，但也使得负债成本上升，例如有的大行靠档计息一般在央行同档次存款基准利率基础上上浮30%，

特别是，靠档计息增加了银行的流动性风险。

工商银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取靠档计息的个人大额存单、节节高、拥军宝和工行定存产品，调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日工行人民币活期存款挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如未提前支取，利息不受影响。

农业银行公告称，自2021年1月1日起，对于提前支取分段/靠档计息的个人存款产品（包括个人大额存单、定利盈、整存整取定期存款等），调整提前支取时适用的计息规则。如在调整日（含）后提前支取，将按照支取日人民币活期挂牌利率计息；如在调整日（不含）前提前支取，仍按照原方式计息；如不提前支取，利息不受影响。